据南财理财通最新数据，截至2023年2月28日，今年以来全市场已发行净值型银行理财达3,284只。
从风险等级来看，产品风险等级主要集中在二级(中低风险)。其中，一级(低风险)的产品占比3.44%，二级(中低风险)占比87.03%，三级(中风险)占比7.86%，四级(中高风险)占比0.4%，五级(高风险)占比1.28%。
(资料图片仅供参考)
从投资性质来看，固收类产品占比96.58%；混合类产品占比2.01%；权益类产品占比0.4%；商品及金融衍生品类产品占比1.01%。由此看出，固定收益类产品仍占据理财产品的主流。
注：收益/回撤=(近1年收益率-近1年现金类产品7日年化收益率均值)/近1年最大回撤；其中，据南财理财通数据，近1年现金类产品七日年化收益率均值为2.428%。
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据南财理财通数据，截至2月24日，在投资周期为6-12个月的公募混合类理财产品近一年收益排行榜中，有8家理财公司产品上榜。其中，光大理财和交银理财各占2席；宁银理财、信银理财、兴银理财、浦银理财、中银理财和华夏理财各占1席。本次上榜产品的投资周期均为12个月。
从风险收益情况看，宁银理财“宁赢红利精选混合类理财产品1号”凭借近一年8.56%的净值涨幅位列榜首，但同时该产品近一年最大回撤和波动率分别为5.49%和6.21%，净值波动较大。
光大理财“阳光橙增盈1号”和信银理财“安盈象平衡精选一年定开1号”分别以近一年5.11%和4.27%的收益率位居第二和第三。这两只产品回撤控制能力较强，近一年最大回撤均在2%以内。
从绩效指标“收益回撤比”来看，光大理财“阳光橙安盈1号”表现较好，近一年收益回撤比为2.8246.信银理财“安盈象平衡精选一年定开1号”和光大理财“阳光橙增盈1号”在该指标上也有不错表现，收益回撤比分别为1.6966和1.5485。
值得注意的是，本次榜单仍有4只上榜产品跑输现金类产品七日年化收益均值，收益回撤比为负。
“宁赢红利精选混合类1号”以近一年涨幅8.56%领跑榜单，城投债持仓达28.21%
本期，课题组以榜单冠军产品“宁赢红利精选混合类理财产品1号”为样本进行分析。
据南财理财通数据，“宁赢红利精选混合类理财产品1号”成立于2021年11月4日，属于混合类非保本开放式净值型产品。其最短持有期为365日，风险等级为PR4(中高风险)，首个投资周期的业绩基准为年化3.5%-9.5%。
据2022年四季报显示，该产品年末资产净值为3.57亿，远超首期初始募集金额1.6052亿元。截至2022年末，该产品近一年净值上涨4.69%。截至2023年2月22日，其单位份额累计净值为1.099785。
从资产配置来看，经穿透后，该产品期末投资组合持有49.64%的债券、46.5%的股票、1.98%的其他股权资产、1.52%的存款和0.38%的其他债权类资产，不涉及商品及金融衍生品资产。
(数据来源：“宁赢红利精选混合类理财产品1号”2022年Q4投资报告)
从2022年末前十大持仓来看，该产品主要投资了固收类资管计划、非公开定向债务融资工具(PPN)、国企私募债、 政金债、国企中期票据(MTN)和国有企业股份，其中债类融资工具的资产评级均在AA+(含)以上。涉及的行业包括租赁和商务服务业、建筑装饰、水利交通、国有银行以及电力热力的生产和供应。
值得注意的是，该产品前十大资产中投向非公开定向债务融资工具(PPN)的资金合计占资产净值的16.7%。其中，“21钱江投资PPN001”是规模最大的一笔，发行利率为3.9%，占资产净值的8.29%。该债券由浙江钱江湾区投资开发有限公司发行，该公司主营房地产业务，实控人为海宁市财政局。截至2023年2月27日，“21钱江投资PPN001”最新成交收益率为4.1153%，剩余代偿期为“1.78年+2年”，1.78年后可选择行权。
“21海宁仰山PPN001”是该产品前十大资产中的第2笔PPN，占资产净值的5.59%，其发行人为海宁仰山实业集团有限公司，主营建筑装饰业，发行利率为3.97%，剩余代偿期为1.91年。
该产品持有的第3笔PPN为“21浦口交通PPN003”，由南京浦口交通建设集团有限公司发行，涉及行业为水利、环境和公共设施管理业，发行利率为4.05%，剩余代偿期为1.46年。
另一点值得注意的是，从发债主体性质来看，该产品前十大资产中有6笔城投债，分别为21钱江投资PPN001、21锡山01、21海宁仰山PPN001、21科学广州MTN001、20绍滨02和21浦口交通PPN003，合计占产品资产净值的28.21%。
该产品前十大资产除持有债券外，还持有权益资产，分别为位列第九和第十大资产的工商银行和洪城环境。截至2月28日，该两只股票的近一年涨幅均为负数，分别为-1.99%和-6.25%。
从综合费率来看，该产品费用并不低。假设持有一年，在无优惠的情况下，根据第一档费率，其综合费率约为2.201%(不含浮动管理费)；在优惠费率期间免收申购费后，综合费率为1.001%(不含浮动管理费)。
(表1:“宁赢红利精选混合类理财产品1号”费用表)
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